Banking Operation – BCom 4th Semester (Download PDF)

📚 BCOM 4th Semester | Unit Study

🏦 बैंकिंग — सम्पूर्ण अध्ययन सामग्री

Banking Complete Notes | परिभाषा · खाते · बैंकों के प्रकार · E-Banking · MCQ · हिंदी माध्यम

📖 BCOM Sem 4 🎯 Exam Ready ✅ Hindi Medium 💡 MCQ Included

📋 विषय-सूची — Table of Contents

• बैंक की परिभाषा
• खातों के प्रकार
• बैंकों के प्रकार
• वाणिज्यिक बैंक (4 प्रकार)
• बैंक के प्रमुख कार्य
• E-Banking
• बहुविकल्पीय प्रश्नोत्तर

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📚 बैंक की परिभाषा

बैंक एक वित्तीय संस्था है जो नागरिकों की जमा राशि सुरक्षित रखती है, उन पर ब्याज प्रदान करती है, तथा आवश्यकता पड़ने पर ऋण (Loan) भी उपलब्ध कराती है। बैंक देश की आर्थिक व्यवस्था की रीढ़ की हड्डी मानी जाती है।

💡 सरल शब्दों में: बैंक वह स्थान है जहाँ आप अपना पैसा सुरक्षित रख सकते हैं, उस पर ब्याज कमा सकते हैं, और जरूरत पड़ने पर उधार ले सकते हैं।

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🗂 बैंक खातों के प्रकार

1 💰

बचत खाता

Savings Account

यह खाता सामान्य व्यक्ति की दैनिक बचत हेतु खोला जाता है। भारत में इस पर 4% से 7% तक वार्षिक ब्याज दर प्रदान की जाती है। यह सबसे सामान्य और प्रचलित खाता है।

✔ सबसे लोकप्रिय खाता

2 🏢

चालू खाता

Current Account

यह खाता व्यापारियों एवं व्यावसायिक संस्थाओं के लिए होता है। इस पर कोई ब्याज नहीं मिलता तथा कोई परिपक्वता अवधि नहीं होती। इसमें असीमित लेन-देन की सुविधा होती है।

✔ असीमित लेन-देन

3 🔒

सावधि जमा

Fixed Deposit (FD)

एक निश्चित राशि को एक निश्चित अवधि के लिए जमा किया जाता है। परिपक्वता से पूर्व निकासी पर जुर्माना लागू होता है। इस पर ब्याज दर अन्य खातों से अधिक होती है।

✔ सर्वाधिक ब्याज दर

4 📅

आवर्ती जमा

Recurring Deposit (RD)

इसमें खाताधारक प्रति माह एक निश्चित राशि जमा करता है। निर्धारित अवधि पूर्ण होने पर ब्याज सहित सम्पूर्ण राशि वापस की जाती है। यह नियमित बचत की आदत विकसित करता है।

✔ नियमित बचत हेतु

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🏛 बैंकों के प्रकार

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१. केन्द्रीय बैंक — भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)

RBI देश का सर्वोच्च एवं शक्तिशाली बैंक है जो समस्त बैंकों का नियमन एवं निगरानी करता है। यह Repo Rate, Reverse Repo Rate, CRR तथा SLR निर्धारित करता है। विशेष परिस्थितियों में यह सरकार के बैंकर के रूप में भी कार्य करता है।

🏦 RBI — स्थापना: 1 अप्रैल 1935मुख्यालय: मुम्बई

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२. वाणिज्यिक बैंक (Commercial Banks)

ये बैंक सामान्य जनता को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करते हैं तथा लाभार्जन के उद्देश्य से कार्य करते हैं। ये बैंक सबसे अधिक प्रचलित हैं।

SBIICICI BankHDFC Bank

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३. विशेषीकृत बैंक (Specialized Banks)

ये बैंक किसी विशेष उद्योग अथवा क्षेत्र की आवश्यकताओं की पूर्ति हेतु स्थापित किये जाते हैं। इनका कार्यक्षेत्र सीमित परन्तु विशेष होता है।

EXIM Bank (आयात-निर्यात)

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४. सहकारी बैंक (Cooperative Banks)

ये बैंक राज्य सहकारी समिति अधिनियम के अन्तर्गत स्थापित होते हैं तथा मुख्यतः ग्रामीण जनता को सुलभ ऋण उपलब्ध कराते हैं।

New India Cooperative Bank

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🏢 वाणिज्यिक बैंकों के चार प्रकार

1

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक

वे बैंक जिनमें सरकार की हिस्सेदारी 50% से अधिक होती है। ये बैंक सरकारी नीतियों के अनुसार कार्य करते हैं एवं देश के कोने-कोने में इनकी शाखाएँ उपलब्ध हैं।

PNBBank of BarodaCanara Bank

2

निजी क्षेत्र के बैंक

वे बैंक जिनमें निजी शेयरधारकों की हिस्सेदारी सरकार से अधिक होती है। ये बैंक आधुनिक तकनीक एवं बेहतर ग्राहक सेवा के लिए जाने जाते हैं।

HDFCICICIAxis Bank

3

लघु वित्त बैंक

इनका उद्देश्य समाज के वंचित एवं निम्न आय वर्ग — लघु किसानों, सूक्ष्म उद्यमों एवं असंगठित क्षेत्र — को वित्तीय समावेशन प्रदान करना है।

UjjivanEquitasJanlakshmi

4

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक

ये बैंक सीमान्त किसानों, कृषि मज़दूरों एवं ग्रामीण कारीगरों को ऋण प्रदान करने हेतु स्थापित किये गये हैं। इनकी स्थापना नरसिम्हा समिति की सिफारिशों पर हुई।

Kerala Gramin BankPragati Krishna GB

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⚙️ वाणिज्यिक बैंकों के प्रमुख कार्य

1

जमा स्वीकार करना

ग्राहकों से बचत, सावधि एवं चालू जमा के रूप में राशि एकत्र करना बैंक का सबसे मूलभूत कार्य है। यही राशि बैंक के ऋण व्यवसाय का आधार बनती है।

2

ऋण प्रदान करना

जमा राशि को नकद ऋण, अग्रिम, ओवरड्राफ्ट आदि के रूप में उधार देकर बैंक लाभ अर्जित करते हैं। यह बैंकिंग का प्राथमिक व्यावसायिक कार्य है।

3

धन प्रेषण (Money Transfer)

NEFT, RTGS, IMPS एवं Draft के माध्यम से एक स्थान से दूसरे स्थान पर धनराशि का त्वरित हस्तांतरण किया जाता है।

4

चेक सुविधा

धारक चेक तत्काल भुनाए जा सकते हैं, जबकि क्रॉस चेक केवल सम्बन्धित खाते में जमा होते हैं। चेक लेन-देन का एक सुरक्षित माध्यम है।

5

सामान्य सेवाएँ

Locker सुविधा, Traveller's Cheque, Debit एवं Credit Card जारी करना — ये बैंक की सहायक परन्तु महत्त्वपूर्ण सेवाएँ हैं।

6

एजेंट के रूप में कार्य

बीमा प्रीमियम भुगतान, बिलों का संग्रह तथा ग्राहक की सम्पत्ति हेतु न्यासी (Trustee) के रूप में कार्य करना।

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📱 E-Banking — इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग

💡

E-Banking क्या है? E-Banking से ग्राहक बिना बैंक शाखा जाए घर बैठे समस्त वित्तीय कार्य सम्पन्न कर सकते हैं। इससे लेन-देन की लागत घटती है, मानवीय त्रुटियाँ कम होती हैं तथा ग्राहकों को चौबीसों घंटे सेवा उपलब्ध रहती है।

💻

Internet Banking

कम्प्यूटर के माध्यम से बैलेंस जाँच, धन हस्तांतरण एवं बिल भुगतान जैसे कार्य घर बैठे सम्पन्न।

🏧

ATM

बिना किसी मानवीय हस्तक्षेप के नकद निकासी, PIN बदलने एवं (कुछ मामलों में) जमा की सुविधा।

📲

Mobile Banking

iOS एवं Android App के माध्यम से समस्त बैंकिंग सेवाएँ एवं निकटतम ATM की जानकारी भी प्राप्त होती है।

💳

Debit Card

खाते से सीधे राशि कटती है। Online shopping, POS outlet एवं ATM — तीनों पर उपयोगी।

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📝 बहुविकल्पीय प्रश्नोत्तर (MCQ)

Q.1 SBI के पश्चात् सर्वाधिक शाखाओं वाला बैंक कौन सा है?

सही उत्तर — (b) पंजाब नेशनल बैंक (PNB)

भारत में SBI सबसे बड़ा सार्वजनिक बैंक है जिसकी शाखाएँ सर्वाधिक हैं। उसके पश्चात् पंजाब नेशनल बैंक (PNB) का स्थान आता है। PNB एक प्रमुख सरकारी बैंक है जिसकी शाखाएँ देश के प्रत्येक राज्य में फैली हुई हैं।

Q.2 बैंक ब्याज दर का निर्धारण कौन सी संस्था करती है?

सही उत्तर — (b) भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)

RBI ही देश में Repo Rate, Reverse Repo Rate एवं अन्य ब्याज दरें निर्धारित करने की एकमात्र अधिकृत संस्था है। न तो भारत सरकार, न SEBI और न ही SBI यह कार्य करती है। RBI की मौद्रिक नीति समिति (MPC) इन दरों को समय-समय पर संशोधित करती है।

Q.3 भारतीय रिज़र्व बैंक का मुख्यालय कहाँ स्थित है?

सही उत्तर — (d) मुम्बई

RBI की स्थापना 1 अप्रैल 1935 को हुई थी। प्रारम्भ में इसका मुख्यालय कोलकाता में था, परन्तु 1937 में इसे मुम्बई स्थानांतरित कर दिया गया। तब से मुम्बई ही RBI का स्थायी मुख्यालय है।

Q.4 कृषि एवं ग्रामीण विकास हेतु पुनर्वित्तपोषण करने वाली शीर्ष संस्था कौन सी है?

सही उत्तर — (a) NABARD (नाबार्ड)

NABARD अर्थात् National Bank for Agriculture and Rural Development की स्थापना 12 जुलाई 1982 को हुई थी। यह संस्था कृषि, लघु उद्योग, कुटीर उद्योग एवं ग्रामीण विकास के लिए वित्त एवं पुनर्वित्त उपलब्ध कराती है। SEBI और RBI इस क्षेत्र में विशेष रूप से केन्द्रित नहीं हैं।

Q.5 कौन से दो बैंक Bank of Baroda में विलय हुए?

सही उत्तर — (c) देना बैंक और विजया बैंक

भारत सरकार द्वारा सार्वजनिक बैंकों के एकीकरण अभियान के अन्तर्गत 1 अप्रैल 2019 को देना बैंक एवं विजया बैंक का Bank of Baroda में विलय किया गया। इस विलय के पश्चात् Bank of Baroda भारत का तीसरा सबसे बड़ा सार्वजनिक बैंक बन गया।

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⚠️ Disclaimer: यह सामग्री केवल शैक्षणिक उद्देश्य हेतु तैयार की गई है। किसी भी वित्तीय निर्णय से पूर्व कृपया अधिकृत वित्तीय विशेषज्ञ अथवा सम्बन्धित बैंक से परामर्श अवश्य लें।